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《征信业管理条例》实施五年,征信市场健康快速成长

来源:中山日报  发布日期:2018年6月13日 
  2013年,国务院颁布了《征信业管理条例》,人民银行配套出台了《征信机构管理办法》、《企业征信机构备案管理办法》、《征信投诉办理规程》等一系列制度及行业标准。在以《征信业管理条例》为主,由行政法规、部门规章、规范性文件和行业标准构成的多层次征信法规制度体系保障下,我国征信市场“政府主导+市场驱动”发展模式初步形成,有力地推动了我国征信市场健康快速发展,国际影响力得到提升,在加快推进社会信用体系建设,促进市场主体依法诚信经营,营造诚信社会环境方面发挥着重要作用。
  数据库基础雄厚 服务水平不断提升
  为提高金融信用信息服务能力,提升社会金融信用信息服务水平,人民银行建设了覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库(以下简称“数据库”)。数据库收录了企业、个人的信息,包括基本信息;以银行信贷信息为主,还包括证券、保险、信托、外汇、融资租赁、担保等类金融信息;以及社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。实现了以金融信息为主的全国区域、主体、网络服务的全覆盖。
  数据库接入机构涵盖银行、小额贷款、融资性担保、消费金融、住房公积金、证券、保险、信托、社保基金等各类金融机构及其他组织。数据库依托覆盖全国的网络为金融机构、信息主体提供查询服务,信用信息广泛应用于各类放贷机构分析客户包括小微企业客户信用状况、发放贷款及信贷业务管理。
  截至2018年3月末,数据库个人征信系统和企业征信系统接入机构分别为3285家和3236家,累计收录9.57亿自然人和2524万户企业和其他组织的信用信息;2018年1月至3月累计查询4.03亿次和2265万次,为减少信息不对称、防范金融风险、促进社会诚信发挥了重要作用。
  发挥市场机制作用  增加征信有效供给
  人民银行学习贯彻党的十九大精神、第五次全国金融工作会议精神和中央经济工作会议精神,坚决贯彻落实习近平总书记关于建立覆盖全社会的征信系统和推动实施国家大数据战略的重要讲话精神,在总结个人征信业务准备试点经验的基础上,指导芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构联合中国互联网金融协会,根据“共商、共建、共享、共赢”原则,组建了市场化个人征信机构-百行征信有限公司。2018年1月31日,中国人民银行向百行征信有限公司发放个人征信牌照;3月19日,百行征信有限公司完成工商注册登记;5月23日,百行征信有限公司举行揭牌仪式。批设首家市场化个人征信机构,是防范系统性金融风险的新举措,是互联网金融整顿的新成果,是征信领域发挥“政府+市场”双轮驱动的新优势,是加强个人信息保护的新闸口,是降低社会交易成本、服务实体经济、改善普惠金融、提高社会信用服务水平的新设施,是个人征信领域强强联合的新范式。
  人民银行通过规范企业征信市场发展,助力中小企业发展。通过规范企业征信市场发展,推动企业征信机构备案,采集地方政府、行业协会、公用事业单位、上下游交易主体等掌握的各类企业信用信息,提供多元化的征信产品和服务,解决金融机构与中小企业信息不对称的问题,缓解中小企业融资难、融资贵,助力中小企业发展。
  信用评级市场壮大发展 国际影响力提升
  经过三十年的探索与实践,我国信用评级行业取得了较大发展,在防范金融风险、优化金融资源配置等方面发挥了重要作用,成为资本市场和金融体系健康高效运行的重要组成部分。
  随着资本市场和金融体系的快速发展,我国信用评级行业在变革中不断发展壮大。截至2017年末,在人民银行备案的法人信用评级机构共98家,专业评级人员3100人。评级产品覆盖企业债、公司债、短期融资券、中期票据、地方政府债券、资产支持证券、绿色债券、熊猫债、借款企业、小额贷款公司、融资性担保公司等各种类型。在学习国际先进信用评级经验的基础上,信用评级机构结合我国国情和业务实践,逐步建立了科学有效的评级方法、评级指标体系和量化评级模型。随着监管要求的逐步深入,信用评级机构陆续建立起信用评级程序、执业规范、利益冲突防范、信息披露等各项内控制度,为实现信用评级业务的合规运行奠定了基础。
  在此基础上,随着人民币跨境使用领域和范围的扩大,我国信用评级的国际影响力也在日渐增强。目前,中国债券市场已经成为境外主体筹集和配置人民币资产的重要平台。国际信用评级机构高度重视中国市场,一些国际信用评级机构先后与我国信用评级机构采用合资、合作的方式,为我国评级业带来了先进的评级理念和成熟的评级技术。2017年7月,人民银行发布关于信用评级行业对外开放有关事宜的公告(中国人民银行公告〔2017〕7号),明确符合条件的外资评级机构可以开展银行间债券市场信用评级业务,我国信用评级市场国际化程度进一步提高。在“引进来”的同时,我国信用评级机构积极探索“走出去”,通过在国际上设立分支机构、获取国际信用评级执业牌照、参与国际评级业务、主动发布国际主权评级报告等方式,逐步提高在国际市场上的影响力。
作者: 责任编辑:叶秋红
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